W tym artykule przyjrzymy się, jaki bank jest najbezpieczniejszy na świecie i jakie czynniki należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji. Autorzy rankingu podkreślają rolę europejskiego sektora bankowego w plebiscycie. Dziesięć pierwszych pozycji zdominowały banki europejskie, z czego pięć z nich to niemieckie instytucje. Tym samym, Europa podkreśliła swoją silną i stabilną pozycję w sektorze finansowym.
- W 2023 uruchomiono centra kompetencji dla konkretnych obszarów ryzyka, a w 2023 działały one w pełnym zakresie.
- Ustalenia buforów na ryzyko systemowe i bardziej rygorystycznych wag ryzyka dla ekspozycji banków na sektor nieruchomości34.
- Dotyczyły one oprocentowania depozytów, kredytów hipotecznych na domy i mieszkania z wadliwymi elementami, wymogów kapitałowych i konkurencyjności banków UE, a także odporności operacyjnej w warunkach transformacji cyfrowej51.
- Ukończenie budowy unii bankowej i działania na rzecz unii rynków kapitałowych pozostają priorytetami w obszarze zwiększenia odporności i integracji europejskiego systemu finansowego.
- W 2024 EBC prowadził osiem postępowań w zakresie egzekwowania przepisów i nakładania sankcji.
- Ponadto stwierdzono problemy w zakresie alokacji przychodów i kosztów, ramowych zasad dotyczących kluczowych wskaźników efektywności, prognozowania i procesów budżetowania.
2.2 Priorytet 1: wzmocnienie odporności na bezpośrednie szoki makrofinansowe i geopolityczne
Pozostałe indywidualne postępowania odnosiły się do osób pełniących najważniejsze funkcje (8,9%), dyrektorów oddziałów z państw trzecich (1,6%) oraz dodatkowych niewykonawczych stanowisk dyrektorskich (0,7%). W 2024 liczba zgłoszonych do EBC wspólnych procedur dotyczących udzielenia licencji, znacznych pakietów akcji i cofnięcia zezwolenia zmniejszyła się w porównaniu z poprzednim rokiem. W wyniku corocznego przeglądu i doraźnych ocen istotności od Wskaźnik handlu Forex Filtr 1 stycznia 2025 bezpośrednim nadzorem EBC jest objętych 114 banków. Nasilenie się napięć geopolitycznych w ostatnich latach wymaga wzmożonej uwagi.
1 Finansowa odporność banków objętych europejskim nadzorem bankowym w 2024
Liczba instytucji mniej istotnych nadal malała, głównie w wyniku fuzji, lecz przyznano też licencje nowym podmiotom z branży fintech. W kontekście eskalacji napięć z Rosją infrastruktury rynku finansowego z licencją bankową pozostają z natury podatne na ryzyko geopolityczne. To ryzyko obejmuje wyzwania prawne i związane z przestrzeganiem przepisów w kontekście międzynarodowych sankcji wobec Rosji.
Bank Anglii, znany również jako BoE, jest bankiem centralnym Wielkiej Brytanii. Bank ten jest odpowiedzialny za stabilność finansową kraju i utrzymanie niskiej inflacji. Wielka Brytania jest jednym z najważniejszych ośrodków finansowych na świecie, a Bank Anglii cieszy się renomą i zaufaniem zarówno w kraju, jak i za granicą. Najbezpieczniejszym bankiem na świecie jest trudno jednoznacznie określić, ponieważ bezpieczeństwo finansowe zależy od wielu czynników. Zachęcam do przeprowadzenia własnego badania i analizy, aby znaleźć bank, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Warto jednak pamiętać, że ratingi nie są jedynym wskaźnikiem bezpieczeństwa banku.
- W szczególności zakończył ukierunkowane przeglądy planów finansowania i planów awaryjnych, zdolności przekazywania zabezpieczeń oraz ramowych zasad zarządzania aktywami i pasywami.
- W 2024 EBC aktywnie współpracował z organami krajowymi w ramach zadań makroostrożnościowych powierzonych mu na podstawie art. 5 rozporządzenia w sprawie SSM.
- W bankach, które były objęte kontrolą w ostatnich kilku latach, EBC odnotował pierwsze postępy.
- Ponadto usprawniono proces monitorowania ryzyka związanego ze sposobem działania przez zamieszczenie w portalu IMAS oświadczeń o braku konfliktu interesów w odniesieniu do kierowników misji i członków zespołów kontrolnych.
- EBC opublikował nowe protokoły ustaleń dotyczących nadzoru zawarte z Superintendencia de Servicios Financieros del Banco Central del Uruguay, Urzędem Regulacji i Nadzoru Bankowego Turcji oraz Guernsey Financial Services Commission.
Europejski nadzór bankowy – zarządzanie wewnętrzne
To postępowanie związane z zarządzaniem wewnętrznym na koniec 2024 było w toku. W 2024 EBC prowadził osiem postępowań w zakresie egzekwowania przepisów i nakładania sankcji. Postępowań w sprawie sankcji było siedem i w ich wyniku wydano trzy decyzje EBC46.
Te zagrożenia można ocenić w ramach ukierunkowanych przeglądów rozwiązań outsourcingowych i cyberodporności i faktycznie poddano je ocenie w ramach testu warunków skrajnych dotyczącego cyberodporności w 2024. Rozpoczęto także inicjatywy mające na celu uchwycenie ryzyka geopolitycznego na poziomie poszczególnych banków. W związku z tym ponad 90% kontroli modeli wewnętrznych w 2024 przeprowadzono na wniosek banków o ocenę zmian modeli, pierwsze zatwierdzenie modeli lub rozszerzenie modeli. Podobnie jak w 2023 liczba kontroli modeli wewnętrznych zainicjowanych przez EBC stanowiła ok. 5%. EBC otrzymał i ocenił także wiele wniosków dotyczących powrotu do mniej skomplikowanych metod, składanych w ramach opisanych powyżej szerszych inicjatyw na rzecz uproszczenia modeli wewnętrznych. Celem kontroli modeli wewnętrznych jest sprawdzanie, czy modele stosowane przez banki do obliczania obowiązkowego poziomu kapitału Polska giełda kryptowalutowa KuCoin są zgodne z wymogami prawnymi i regulacyjnymi.
Koszty podróży służbowych związanych z działaniami nadzorczymi w 2024 wzrosły o 1,7 mln EUR w porównaniu z 2023 i wyniosły łącznie 13,1 mln EUR. Jest to odzwierciedleniem wyższych kosztów związanych z przejściem na korzystanie z własnych kadr przy działaniach na miejscu oraz wyższych cen podróży służbowych. Ponadto zgodnie z porozumieniem międzyinstytucjonalnym EBC udostępniał Parlamentowi Europejskiemu protokoły posiedzeń Rady ds. Nadzoru odpowiedziała na trzy pytania wymagające odpowiedzi na piśmie otrzymane od posłów do PE oraz jedno – od posła do parlamentu krajowego. EBC, jako organ nadzoru ostrożnościowego, przygotowuje się do ścisłej i sprawnej współpracy z AMLA oraz dzieli się doświadczeniami związanymi z tworzeniem jednolitego mechanizmu nadzorczego z Komisją i jej specjalną grupą zadaniową. EBC rozpoczął również prace przygotowawcze nad protokołem ustaleń między EBC a AMLA, przewidzianym w tym pakiecie legislacyjnym.
2 Stosunki z Jednolitą Radą ds. Restrukturyzacji i Uporządkowanej Likwidacji
Ponadto EBC dokonał corocznego uzgodnienia informacji dotyczących filaru III z danymi ze sprawozdań nadzorczych, a przy tym skoncentrował się na ekspozycjach banków na ryzyko klimatyczne. Pozyskane dane, wraz z towarzyszącymi informacjami o najważniejszych wynikach tego procesu, opublikowano na stronie internetowej EBC poświęconej nadzorowi bankowemu. IV w odniesieniu do państw objętych europejskim nadzorem bankowym dotyczy zagadnień mikro- i makroostrożnościowych, odpowiednio do kompetencji EBC w tych obszarach. Na wczesnym etapie kryzysu spowodowanego pogorszeniem się sytuacji finansowej instytucji mniej istotnej właściwy organ krajowy oficjalnie powiadamia o tym fakcie EBC.
Wybór odpowiedniego banku, który zapewni nam najwyższy poziom bezpieczeństwa, staje się priorytetem dla wielu osób. W tym artykule przedstawimy Ci kilka banków, które są uznawane za najbezpieczniejsze na świecie. W celu oceny bezpieczeństwa banków na świecie, istnieje wiele ratingów i rankingów, które są dostępne publicznie. Jednym z najbardziej uznanych ratingów jest rating przyznawany przez agencję Moody’s. Agencja ta ocenia banki na podstawie ich stabilności finansowej, zdolności do spłaty zobowiązań oraz innych czynników.
W latach 2022–2024 uczestniczyła w niej około jedna trzecia instytucji istotnych. W trakcie tej kampanii stwierdzono szereg niedociągnięć w zakresie zarządzania wewnętrznego, infrastruktury informatycznej i architektury danych oraz dokładności i rzetelność danych. Kampania zakończyła się w 2024, lecz EBC będzie nadal przeprowadzać ukierunkowane kontrole na miejscu i oceniać rozwój bankowych zdolności agregacji i przekazywania danych o ryzyku.
1 Pracownicy Nadzoru Bankowego EBC
Stanowią one łącznie 8,3% wszystkich indywidualnych decyzji nadzorczych EBC wydanych w 2024. EBC uczestniczył także w teście transgranicznej koordynacji w ramach zespołu ekspertów grupy G7 ds. Bezpieczeństwa cybernetycznego w celu usprawnienia zarządzania cyberincydentami i zasad zarządzania kryzysowego. W 2024 w 21 nadzorowanych podmiotach przeprowadzono działania na odległość, w tym ukierunkowane przeglądy cyfryzacji. Wyniki tych działań dały EBC cenny wgląd w ryzyko związane z cyfryzacją oraz pomogły mu odpowiednio dopracować narzędzia i metody oceny. Wraz z wynikami innych działań podjętych w ostatnich latach zostały wykorzystane w raporcie na temat najważniejszych kryteriów oceny i dobrych praktyk w dziedzinie transformacji cyfrowej opublikowanym w lipcu 2024.
Etyki, US Market Awaits Fed: Will a 0.25% Cut Cause a Drop? zgodnie ze swoim mandatem, przeprowadził coroczną ocenę deklaracji interesów członków Rady ds. Nadzoru, które następnie opublikowano na stronie internetowej EBC poświęconej nadzorowi bankowemu. Udzielał także porad na wniosek pracowników wysokiego szczebla EBC zajmujących się nadzorem bankowym i w tym zakresie wydał 16 opinii, z których większość dotyczyła zawiadomień o działalności po ustaniu zatrudnienia.
Banki centralne są odpowiedzialne za nadzór nad systemem bankowym i utrzymanie stabilności finansowej kraju. Mają one również możliwość interwencji w przypadku kryzysu finansowego, co może pomóc w ochronie oszczędności klientów. W tabeli 16 przedstawiono bardziej szczegółowe dane na temat kosztów według rodzaju przeprowadzonych działań.
Bank ten jest znany ze swojej niezależności i profesjonalizmu, co przekłada się na wysoki poziom bezpieczeństwa. Bank Rezerw Federalnych, znany również jako FED, jest bankiem centralnym Stanów Zjednoczonych. Mimo że Stany Zjednoczone doświadczyły kryzysu finansowego w 2008 roku, FED podjął wiele działań mających na celu odbudowę i stabilizację systemu finansowego.
EBC powiadomił zainteresowane nadzorowane podmioty o tych czterech decyzjach na początku 2024, ale odnośne postępowania rozpoczęły się w 2023. W 2023 przekazano powiadomienia o 18 decyzjach dotyczących tego tematu i określających także naliczenie okresowych kar pieniężnych w razie nieprzestrzegania przez banki wymogów. Pozostałe dziewięć decyzji przekazanych w 2024 odnosiło się do wymogów ostrożnościowych w zakresie uwzględniania ryzyka klimatycznego i środowiskowego w bankowych zasadach zarządzania wewnętrznego, strategii i zarządzania ryzykiem. W 2024 EBC wydał wiążące decyzje w sprawie ryzyka klimatycznego i środowiskowego w stosunku do dziewięciu nadzorowanych podmiotów.
